갈수록 어려워지기만 하는 주택융자라고 볼멘소리만 늘어놓는 이들에게 참으로 희소식이 아닐 수 없겠다. 사실 그동안 특히 자영업자들이 주택융자를 얻기가 힘들었던 이유는 아무래도 비교적 낮게 신고하는 세금보고상의 소득 때문이었을 것이다. 모두 다 그런 것은 아니지만 실제수입보다는 소득신고를 다소 낮춰서 보고하는 경향이 없지 않아 있는 게 사실이다.

과거의 서브프라임 시절에는 굳이 소득을 까다롭게 따지질 않았기 때문에 크레딧만 좋으면 누구나 다 융자를 쉽게 얻을 수 있었지만 지난 경제위기이후부터는 세금보고상의 소득만을 까다롭게 심사를 해온 관계로 아무래도 높은 세금부담으로 인해 비교적 낮게 소득을 보고해온 자영업자들로서는 주택융자를 얻기가 어려웠는데 바로 이런 점을 타개할 희소식, 새 융자프로그램을 지면을 통해서 나눌까 한다.
원칙적으로 세금보고를 확인 하지 않는 융자 프로그램이다. 그렇다 고해서 소득심사를 전혀 하지 않는 것은 아니고 간단히 다음의 두 가지를 확인한다.

첫째, 최근 지난 2년 동안 자영업을 운영하고 있다는 회계사 편지로 지난 2년 동안 일을 한 히스토리를 확인한다. 둘째, 현재의 소득을 지난 2년 치 세금보고기준의 소득을 평균해서 계산했던 일반융자 심사기준과는 달리 이번 프로그램은 금년도 현재까지 YTD P&L (Year-to-Date Profit & Loss Statement)을 기준으로 소득을 인정한다. 따라서 본인이 스스로 작성한 해당비지니스의 현재까지 금년도 운영해온 소득보고서만으로 인정소득을 심사를 한다. (세금보고처럼 정확히 삼자검증을 거치는 소득기준 서류가 아니니 어느 정도의 여유가 있다고 보는 게 맞다고 본다)

크게 고정이자와 변동이자 이렇게 두 가지로 나뉘는데 30년 혹은 15년 같은 고정 프로그램과 7년 변동 이자 프로그램 있다. 7년변동 프로그램의 경우 이자만 내는 옵션도 있다. 최소로 요구되는 다운 페이먼트가 25%라서 비교적 높은 편이지만 현재 시중에 있는 다른 유사한 프로그램들의 최소 다운페이먼트 요구가 35% 또는 그 이상인걸로 비교해보면 오히려 요구하는 최소 다운페이먼트 기준이 그리 높다고 할 수는 없겠다. 최대 융자금액이 500만 달러까지 가능하니 까다롭기 그지없다는 점보융자 또한 비교적 수월하게 융자를 얻을 수 있는 것이 바로 이 프로그램의 장점이다. 그뿐만 아니라 파산 차압 등의 과거의 나쁜 기록으로부터 융자제한 기간 또한 비교적 짧아서 재기의 기회를 조금 더 빨리 잡을 수 있는 것 또한 다른 장점이라 할수 있겠다.

물론 이 프로그램의 30년 고정이자율이 5.75% 또 7년 변동 이자율이 4.75%로 일반 융자상품들에 비해서 제법 이자율이 높은 편이지만 일부 시중은행의 유사한 프로그램이 5년 변동에 5.75%인점을 감안하면 한결 수월해진 융자심사에 나름 경쟁력을 갖춘 이자율, 이번 자영업자들을 위한 새로운 융자프로그램이 어렵기만하다는 주택융자에 활로를 열고 또 그로인해 시장이 더 활성화될 수 있는 계기가 되길 기대해본다.
문의 (703)868-7147

<배준원 Vice President Greenway Funding Group>