오랫동안 백만장자라는 용어는 부와 동의어였다. 그러나 이제는 더 이상 그렇지 않다. 돈의 가치가 예전같지 않기 때문이다.

최근 한 설문조사에 따르면 은퇴를 위해 필요한 자금이 190만달러가 필요한 것으로 나타났다. 슈왑 은퇴계획 서비스가 로지커 리서치에 의뢰해 미 전역에 직장은퇴연금 401(k) 가입자 1,000명(21~70세)을 대상으로 설문조사를 실시한 결과 응답자들은 은퇴자금이 190만달러는 있어야 한다고 응답한 것으로 나타났다. 그래도 100만달러를 모은다면 은퇴후 생활하는 데 큰 도움이 된다. 100만달러 목표를 달성하기 위해 생각만큼 많이 투자할 필요가 없다. 사실, 언제 투자를 시작하고 수익이 어떻게 되는지에 따라 한 달에 737달러로 백만장자가 되는 것이 그다지 어렵지 않다. USA투데이지가 소개한 ‘한달에 737달러를 저축해 백만장자가 되는 방법’을 알아본다. [편집자주]

▲30년 동안 매달 꾸준히 그 금액을 투자하라

67세에 백만장자로 은퇴하고 싶다면 37세부터는 매월 737달러를 투자해야한다. 35세에서 44세 사이의 미국인은 평균 연봉이 5만8,188달러인데 737달러의 투자액수는 봉급의 15%에 불과하다. 대부분의 전문가들이 이 정도는 일반적으로 은퇴를 위한 준비금으로 저축해둘 것을 권고한다.

물론 더 일찍 시작하면 100만달러 목표를 달성하기 위해 저축해야 하는 금액을 줄일 수 있다. 25세에 저축을 시작하고 67세에 은퇴하려는 사람은 한 달에 273달러만 투자하면 된다. 그러나 20대를 훨씬 넘어섰더라도 한 달에 737달러만 절약하면 목표를 달성할 수 있다.

물론 37세 이상이라면 투자 금액을 더 늘려야 한다. 세금감면 형태의 정부 지원과 고용주가 제공하는 401(k) 매칭을 통해 매달 조금 더 투자액수를 늘린다면 100만달러 목표를 달성하는 것은 그다지 어렵지 않다.

▲연평균 8%의 수익이 필요하다

100만달러 목표를 달성하려면 평균 연간 수익률이 8%이어야 한다. S&P 500의 연평균 수익률은 약 10%이므로 인덱스 펀드에 투자하더라도 쉽게 이 목표를 달성할 수 있다. 이밖에도 주식, 채권, 암호화폐, ETF 또는 모든 다른 투자 유형의 혼합을 포함하는 다양한 포트폴리오를 구축하고 있는지 확인할 필요가 있다.

이제 100만달러는 은퇴를 위해 충분하지 않을 수도 있지만 최소한 이 정도는 확보해야 경제적으로 안정된 삶을 영위할 수 있다. 따라서 37세 전후의 나이라면 지금부터라도 매달 737달러를 투자해 백만장자가 될 수 있다는 것을 강조하고 싶다. 그리고 이보다 나이가 많다면 재정상담가와 상담을 통해서 얼마만큼을 더 저축해야 백만장자가 될 수 있는 지 확인할 필요가 있다.

▲늦었다고 좌절하지 않는다

직장은퇴연금 401(k)는 연간 기여 한도액이 올해 1만9,500달러인데 50세 이상은 catch up 기여금이 6,500달러로 최대 2만6,000 달러까지 불입이 가능하다. 개인은퇴연금(IRA)은 연간 기여 한도액이 6,000달러인데 50세이상은 1,000달러의 catch up 기여금이 있어서 7,000달러까지 불입이 가능하다. 현재 기본 은퇴계좌 저축과 관련해서는 50세를 기준으로 50세 이상은 조금 더 은퇴자금을 많이 모을 수 있도록 catch up 기여금이 플랜마다 정해져 있다. 늦었다고 생각할 때가 가장 빠른 법이다.

<박흥률 기자>