2024년과 2027년 사이에 해마다 65세가 되는 미국인의 수는 가장 정점인 410만 명이 될 것으로 예상이 되고 그들의 평균 은퇴 나이는 61세로 집계되었는데 이는 은퇴적령기 이전에 소셜 연금을 신청하는 사람이 많다는 의미이고, 소셜연금 수령인구는 기하급수적으로 늘고 있어 소셜연금 고갈이 예상보다 점점 앞당겨지고 있다.

이러한 위기의식 때문인지 은퇴자들은 소셜연금수령 시기를 늦추는 것보다는 소진되기 전에 더 받고자 하는 분들이 많이 늘고 있는 슬픈 현실을 맞이하고 있다. 은퇴자들의 안정적인 수입의 중요한 부분을 차지하고 있는 소셜연금과 관련해서 내년 2026부터 몇가지 변화가 있는데 이에 대해서 간단하게 알아보면 다음과 같다.

첫째, 현재 7,250만명에 달하는 소셜연금 혜택을 받는 분들은 2026 년에는 생활비 상승을 고려해서2.8퍼센트 인상된 연금을 받게 된다고 발표가 있었는데 이는2025 년 평균 월 2,015 달러에서2026 년에는 2,071 달러로 인상이 되어 일년에 672달러를 더 받게 되는 것을 의미한다.

둘째, 소셜연금 세금과 관련해서 직장인들은 2025 년에는 17만6,100 달러 소득까지 6.2퍼센트의 소셜연금세가 부과가 되고 회사는 같은 금액의 세금을 냈다. 2026년에는 18만 4,500달러 소득까지 소셜연금세는 현재와 동일하게 6.2퍼센트, 자영업자일 경우에는 12.4퍼센트가 유지가 될 것입니다.

셋째, 월 소셜연금 최대 지급 금액도 증가하였다, 1960년이후 출생자들의 은퇴적령기는 67세인데 이때 소셜연금을 신청시는 2026년에는 최대 4,152달러까지 수령이 가능하다.

넷째, 근로소득이 있는 상태에서 은퇴 전령기 이전에 소셜 연금을 신청시에는 혜택이 일시적으로 줄어들게 되는데 이때 적용되는 수입 상한선도 증가하였다. 2026 년에는 2만 4,480 달러(2025년에는 2만 3,400달러) 이상의 소득이 있는 경우에는 수입한계를 넘어선 금액만큼 소셜연금 2달러당 1달러 감소된 금액을 받게 됩니다. 2026년도에 은퇴적령기가 되는 개인일 경우에는 6만 5,160 달러(2025년에는 6만 2,160달러)까지 수입제한이 증가되었고 이 경우 만기은퇴 전령기가 되기전 달까지는 수입한계를 넘어선 금액만큼 3달러당 1 달러씩 혜택이 임시적으로 줄어듭니다. 하지만 만기 은퇴 연령에 다다른 이후에 계속 일하는 경우에는 연금혜택을 줄이지는 않는다. 임시적으로 줄인 소셜연금혜택은 은퇴적령기가 되면 이를 다시 고려해서 소셜연금액이 재계산되어 지급이 된다. 근로소득이 있는 경우에는 가능하면 은퇴적령기까지 소셜연금 신청을 미루는것이 유리하다.

다섯째, 메디케어 파트 B에 대한 보험료는 사회보장 법안에 따라 결정이 되는데 2025년에 인상이 되었었다. 2026년에 적용되는 메디케어 파트B의 보험료는 202.90달러로(2025년 185달러) 인상이 되고 연 공제금액도 283달러(2025년 257달러)로 인상이 되었다.

여섯째, 장애혜택과 수입한계가 증가하였다. 사회보장 장애보험금도 2026년2.8퍼센트 증가된다. 장애 근로자들은 2026년 평균적으로1,630달러(2025년에는 1,586달러)를 받게된다. 배우자와 한명 이상의 자녀가 있는 장애 근로자는 2026년에 평균 2,937 달러를 받을 수 있을 것으로 예상된다.

소셜연금을 언제 신청하느냐에 따라서 받는 혜택은 달라지는데62세부터 신청하는 경우 은퇴적령기에 비해 약 30퍼센트 줄어든 금액을 받게 되고 67세 은퇴적령시 받을 때는 100 퍼센트를 받게 되고 이를 일 년씩 연장할 때마다 연 8퍼센트씩 증가하는 효과가 있어서 70세까지 연장시에는 약 135 퍼센트까지 더 받을 수 있는 장점이 있다. 하지만 일각에서는 적은 금액이라도 소셜 연금이 소진될 것을 대비하여 62세부터 인출을 시작하여 이를 다른곳에 투자하라는 위험한 조언이 온라인상에서 떠도는데 가장 안정적인 은퇴 수입원인 소셜연금을 시장의 불안정성과 위험성에 노출하는 우를 범하지 말아야한다.

또 단순 기대수명을 기준으로 받을 수 있는 기간을 계산하면 가능하면 빨리 신청하는게 유리하다는 일부 의견도 있지만 본인의 재정적인 상황과 건강 등을 고려해서 가능하면 최대수명 100세를 대비해서 계산하고 최대한 소셜연금 수령시기를 지연하는게 더 많은 혜택을 받을 수 있을겁니다.

문의 (949)812-9778

e-mail: mkang@apiis.com

<강민희 아피스파이낸셜그룹 부사장>