스텔라 리/트라이 베이 모기지
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미국에서 자동차를 사면서 융자를 하건, 신용카드를 신청하건, 아파트렌트를 하건, 항상 따라다니는 것이 크레딧 점수입니다. 특히 주택융자를 신청할때 심사요건 가운데 가장 큰 비중을 차지하는 것이 크레딧 점수 입니다.
신용조회 기관들은 개개인의 크레딧을 숫자화해서 신용상태를 쉽게 파악할수 있게 했습니다. 방대한 소비자 데이터 베이스의 표본에 의거해서 한 개인이 앞으로 얼마나 페이먼트를 잘 지불할수 있는 사람인가를 점수로 나타내는데 이 측정방법을 개발한 회사이름 (Fair Isaac Corp)을 따 파이코 점수 (FICO)라고 부릅니다. 보통300점에서 900점까지 매겨지는데 700점이상이면 좋은 크레딧이며 650이하면 위험 하다고 볼수있습니다.
크레딧 평가의 기초는 기간과 균형입니다. 기간(Length)은 “얼마나 잘 쌓았나”라는 신뢰성의 측정이며 균형(Balance)은 “얼마나 질적으로 잘 갖추었나”라는 건전성의 측정입니다. 크레딧 스코어인 파이코 점수가 어떻게 산정되며 어떤요인들이 파이코 점수에 영향을 주는지 알아두시면 크레딧을 좋게유지하는데 도움이 될 것입니다.
파이코 점수는 다음의 요인들을 중요시합니다.
페이먼트 납부기록:35%, 부채비율:30%, 크레딧히스토리:15% , 크레딧 위험노출:10%, 크레딧의 다양성:10%등 입니다.
주요사항별로 살펴보면 다음과 같습니다.
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첫째, 페이먼트 기록입니다.
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무엇보다 중요한것이 페이먼트를 제때 납부했는가 여부로서 이는 융자기관의 가장 큰 관심사 입니다. 이 중 페이먼트 연체(Late)기록이나 콜렉션(Collection)기록은 문제가 될수 있고, 차압(Foreclosure)이나 파산(Bankruptcy)기록등이 있으면 결정적으로 나쁜영향을 줍니다. 특히 주택융자인 모기지의 연체기록은 모든 융자은행들이 가장 싫어하는 부분입니다.
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둘째,빚이 얼마나 있는가를 봅니다.
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이는 부채규모를 말하며 신용으로 받은 대출금의 잔액규모(Balance)를 가리킵니다.
크레딧카드잔고, 은행융자금과 모기지 잔액등이 해당됩니다. 잔액이 많을수록 크레딧점수는 내려갑니다.
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셋째,얼마동안 신용기록을 유지해 왔나를 봅니다.
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파이코 점수를 산정할때 가장 오래된 신용거래 기간과, 대출이나 신용카드 발급을 통한 평균 크레딧 기간을 종합해서 반영합니다. 크레딧을 쌓은기간이 길수록 신용이 좋다고 보고 크레딧 점수는 올라갑니다.
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넷째,크레딧 조회입니다.
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여기저기 크레딧을 자주 조회하거나 신용대출을 신청한 사실이 있으면 점수가 낮아집니다 따라서 꼭 필요한 경우가 아니면 나의 크레딧 점수를 확인하라고 허락해 주지 않는것이 좋습니다. 위와같은 사항들을 잘 숙지하고 자신의 크레딧 관리를 철저히 한다면 주택융자시 만족한 미소를 지으실수 있을것입니다
(408)489-1834