기대수명이 늘어나며 은퇴 또는 노년은 새로운 삶의 장을 여는 중요한 시점이 되고 있다. 그러나 동시에 경제적으로 불안할 수있는 시기이기도 하다. 은퇴 후에도 편안하고 여유로운 삶을 누리기 위해서는 철저하고 장기적인 재정계획이 필수다.

몇가지 중요하게 여길 만한 재정계획 요소들을 살펴보자면, 먼저 목표 설정 또는 미래를 위한 청사진을 꼽을 수 있다. 목표 설정 시 예상되는 생활비, 의료비, 그리고 여가 비용까지 모두 포함한 전반적인 예산을 고려해보면 좋다. 예상치 못한 상황에 대비해 여유 자금을 설정하는 것도 중요하다. 구체적 목표 설정은 나중에 실현 가능한 재정계획을 수립하는 데 중요한 토대가 된다.

둘째로 장기적인 관점에서 저축과 투자 접근을 꼽을 수 있다. 충분한 은퇴 자금을 마련하기 위해서는 체계적인 저축과 투자가필수다. 미국에서는 401(k)나 IRA 같은 은퇴계좌가 대표적인 저축 수단으로 활용된다.

이 계좌들은 세금 혜택을 제공하고 장기적인 자산 증식을 돕는다. 하지만 단순히 은퇴 계좌에 저축하는 것만으로는 충분하지 않다고 여기는 경우, 부동산, 주식, 채권 등 다양한 투자 옵션을 통해 자산을 장기적 증대 방안을 추가로 고려하기도 한다. 그러나 이러한 투자에 대해서는 자신의리스크 수용 능력을 고려해야 한다.

투자 분야는 고수익을 기대할 수 있지만 그만큼 위험도 큰 경우가 많기 때문에 각자의 재정 상황과 은퇴 시점에 맞는 전략을 세우는 것이 중요하다. 예를 들어, 은퇴 시점이 가까워질수록 안정적인 포트폴리오로 전환하는 것이 좋을 수 있다.

세번째로 생명보험 장치를 고려할 수 있다. 특히 ‘캐시 밸류’가 쌓이는 현금 가치형 생명보험은 은퇴 후 필요한 자금으로 활용될 수 있는 자산을 쌓을 수 있다. 이러한 보험 상품은 보험료 납부 기간 동안 일정 부분의 현금 가치가 쌓이게 되며, 이를 은퇴후 활용할 수 있다.

생명보험은 또한 유산 계획에서도 중요한 역할을 한다. 생명보험을 통해 자녀나 배우자에게 유산을 남길수 있으며, 세금 혜택을 통해 유산으로 전달할 수 있는 자산을 최적화할 수 있다. 더불어, 생명보험은 은퇴 후 예상치 못한 상황에서 가족의 재정적 안정성을 보장하는 역할도 한다. 이를 통해 배우자나 자녀가 당신의 부재 시에도 경제적 어려움을 겪지않도록 대비할 수 있다.

네번째로 예상치 못한 상황에 대비한 비상금 마련이다. 은퇴 후에는 예기치 못한 상황이 발생할 수 있다. 예컨대 의료비, 주택수리비, 또는 기타 비상 지출이 생길 수 있다.

이러한 상황에 대비하는 것이다. 비상금은 주식 같은 변동성이 높은 자산에 투자하기보다는, 안정적이고 유동성 높은 저축 계좌 등에 보관하는 것이 좋다.

다섯째로 지속 가능한 소비 계획을 위해 균형 잡힌 소비 습관을 유지하는 것과, 자신의 소비 패턴을 분석해 은퇴 후에도 감당할 수 있는 소비 수준을 설정하는 것이 좋다.

은퇴 후에는 수입이 제한적이기 때문인데, 고정 지출 뿐 아니라 여가 활동, 여행 등 개인 욕구를 위한 지출도 고려하는 것이 좋다. 또 평소 현실적 예산을 설정하고, 필요한 곳에 돈을 쓰되 불필요한 지출을 줄여 은퇴 후에도 돈에 대한 걱정을 덜 할 수 있는 가능성을 높일 수 있다.

이 외에도 주거 계획(어디서 어떻게 살 것인가), 유산 계획과 상속, 부채 관리(높은 이자의 부채는 은퇴 전 해결) 등도 고려 및 준비해 두면 좋다.

마지막으로 은퇴 계획을 세울 때 관련 부분 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법이다. 전문가와의 상담을 통해 자신의 상황에맞는 최적의 계획을 세울 수 있으며, 최신 정보도 얻을 수 있다. 은퇴는 인생의 새로운 시작을 의미한다. 걱정없이 은퇴 후 삶을 즐길 수 있도록 종합적인 준비를 고려하시길 바란다.

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<유니스 한 블루앵커 재정보험 전문 에이전트>