은퇴계획, 지금 시작해야 합니다.
은퇴에는 상당한 자금이 필요하지만, 많은 사람들이 준비가 부족한 현실입니다. 미국인의 평균 은퇴자산은 전체적으로 약 8만7천 달러, 65세 이상은 약 20만 달러에 불과합니다.

여기에 ‘4% 인출 규칙’을 적용하면, 연간 생활비 가용액은 약 8천 달러로, 이는 일반적으로 권장되는 은퇴자산인 150만~200만 달러 수준에 크게 못 미치는 금액입니다.
더욱이, 2033년 이후 사회보장연금이 삭감될 가능성도 있는 만큼, 선제적인 은퇴 대비는 이제 선택이 아닌 필수입니다. 따라서 나만의 목표와 계획을 세우고 꾸준한 동기 부여로 장기적인 저축과 투자를 지속해야 합니다.

저축형 투자는 복리의 힘을 극대화 할 수 있습니다. 고용주의 매칭이 있는 401(k) 플랜을 최대한 활용하고, 개인 IRA 계좌(연간 최대 7,000달러, 50세 이상은 8,000달러 저축 가능)를 개설하며, 필요시 저축금액 제한이 없는 일반과세계좌도 고려할 수 있습니다.
시간의 힘을 이용한 지속적인 투자는 복리효과로 인해 시간이 지날수록 기하급수적으로 성장합니다.

예를 들어, 최소 8%의 수익률 기준으로, 25세부터 매월 200달러를 투자하면 65세에는 약 69만8천 달러의 자산이 형성되고, 초기 자금 1만 달러에 매월 500달러를 추가 투자하면 약 200만 달러까지 도달할 수 있습니다. 반면, 같은 조건으로 40세부터 시작하면 약 19만 달러에 그칠 수 있습니다.

세액공제효과로 장기적인 자금성장 기반을 마련하세요. 기존 은퇴 계좌(401(k), IRA 등)는 세전 불입으로 절세효과를, Roth 계좌는 노후에 비과세 인출이 가능합니다.
마음가짐이 성장을 결정합니다. 시장변동성에도 흔들리지 않고, 감정적 결정을 피하며, 장기 전략을 유지하는 것이 성공의 열쇠입니다.

현명한 지출전략으로 은퇴 후 인출은 연간 4% 이하로 조절하고, 세금효율성을 고려해 계좌별 인출 순서를 계획하며, 여유와 절제를 균형 있게 유지해 장기적인 자산성장으로 긴 은퇴의 시간을 준비하시기 바랍니다.

한국인 상담 410-469-9532
info@investedadvisory.com
wealthyandwisefamilyoffice.com