신용점수의 몇 부분은 통제할 수 없는 경우가 있다. 예를 들어 연체 또는 미납된 융자대금은 7년 동안 신용보고 자료에 남아 있을 수 있다. 만약 대출 상환을 놓친 경우 그러한 부정적인 기록이 신용 보고서에서 사라질 때까지 기다릴 수밖에 없을 수도 있다. 하지만 집을 구매할 준비를 하면서 신용점수를 올리기 위해 할 수 있는 몇 가지 방법이 있다.

▲빠를수록 좋다. 지금 시작하자
신용점수를 올리는 데는 시간이 걸리기 때문에 일찍 시작하는 것이 좋다. 집을 살 계획이 몇 년 후라고 해도 지금부터 신용 점수를 관리하면 모기지 신청 시 큰 도움이 될 것이다. 이 과정에서 인내심을 유지하는 것도 중요하다. 신용점수를 하루아침에 크게 개선할 수는 없지만, 몇 달 또는 몇 년에 걸쳐 꾸준히 납부를 지속하면 큰 변화를 만들 수 있다.

▲신용점수 확인하기
신용점수를 높이기 위한 성공적인 계획을 세우기 위해서는 신용보고서를 검토하는 것이 필요하다. 매년 TransUnion, Equifax, Experian에서 무료로 신용 보고서를 받을 수 있다. 또한 개인 신용카드 회사에 무료로 제공하는 경우도 많다. Credit Karma와 같은 앱을 통해 신용 점수를 더 잘 이해할 수도 있다.

▲잘못된 보고를 정정하자
가끔 대출기관이 잘못된 미납 또는 연체 내역을 신용기관에 보고하는 경우가 있다. 이는 신용 보고서를 신중하게 검토해야 하는 또 다른 이유이다. 하나의 부정적인 기록이 신용점수에 큰 영향을 미칠 수 있으므로 보고서에서 발견한 실수를 바로잡는 것이 중요하다. 신용기관에 전화, 우편 또는 웹사이트를 통해 직접 연락할 수 있다. 이의 제기 이유를 설명하고 자신의 주장을 뒷받침할 수 있는 문서를 준비해야 한다.

▲빚 갚기
신용 사용률, 즉 현재 사용 중인 총 신용한도의 비율은 신용점수를 결정하는 데 중요한 요소이다. 부채를 줄이는 것은 신용점수를 높이고 모기지 승인을 받기 위한 최고의 방법 중 하나이다. 모든 사람의 재정 상황은 다르지만, 일반적으로 신용카드 부채를 먼저 갚는 것이 현명하다. 신용카드 잔액이 낮을수록 총 신용 사용률도 낮아진다. 자동차 대출이나 학자금 대출과 같은 다른 부채를 갚는 것도 신용 점수를 올릴 수 있다. 또한 주택융자를 신청할 때 대출기관은 바이어의 부채대비 소득비율을 계산한다. 총 부채가 적을수록 주택 융자 승인의 가능성이 높아진다.

▲정확한 날짜까지 납부한다
모든 청구서와 대출금을 정시에 납부하는 것은 매우 중요하다. 부정적인 기록은 신용보고서에 몇 년 동안 남아 있을 수 있기 때문에 한 번의 연체가 큰 실수로 이어질 수 있다. 정시 납부에 어려움을 겪는다면 자동이체를 하거나 휴대폰에 알림 설정을 해 두는 것도 도움이 된다. 우편으로 납부하는 경우 가끔은 우편물 분실로 인해 그 기간을 놓치는 경우도 있다. 대부분의 대출 기관은 30일이 지나야 연체를 보고하지만, 절대 위험을 감수해서는 안 된다.

▲좋은 구좌는 계속 유지한다
더 많은 계좌를 열어두는 것이 일반적으로 신용점수에 더 좋다. 신용카드 잔액을 모두 갚고 나면 계좌를 닫고 싶은 유혹이 있을 수 있지만, 실제로는 계좌를 열어두는 것이 점수에 더 좋다. 신용기록의 길이도 중요하다. 신용기관은 점수를 계산할 때 계좌의 평균 연령을 고려한다. 오래된 계좌를 닫으면 신용기록이 짧아져 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있다.

▲새 계좌를 열지 않는다
다양한 계좌를 여는 것이 신용점수에 좋다고 하더라도 집을 곧 구매할 계획이라면 새로운 계좌를 여는 것을 피해야 한다. 대출을 신청할 때 대출기관은 신용조회를 하게 되는데, 이는 신용점수를 낮출 수 있다. 또한 모기지 대출기관은 주택대출을 신청하는 동안 재정을 일관되게 유지하는 것을 선호한다. 최근에 많은 부채를 부담하게 되면 대출신청이 거부될 가능성이 높아질 수 있다. 문의 (703)928-5990

<승경호 The Schneider Team>