요즘 소 상공인의 비지니스가 예전에 비해 힘들다고 한다. 많은 중소업체들이 좀처럼 잡히지 않는 인프레이션과 계속되는 최저 임금 인상 때문에 고전하고 있다. 불황을 이기기 위한 비지니스 운영자금을 조달하고자 많은 소 상공인들이 은행의 문을 두드리고 정부가 제공하는 소상공인 융자인 SBA 융자도 신청해 보지만 신청 자격조건이 워낙 까다로와 문턱이 높은 은행들로 부터 거절당하는 경우가 많다.

은행에서 SBA Loan 혹은 Business Loan을 받으려면 적어도 2년 이상 비지니스가 충분한 만한 수입을 내면서 운영되었어야 하고 개인 크레딧도 680점 이상 되어야 하며 지난 3년간 비지니스 혹은 개인이 파산했던 기록이 없어야 한다.

하지만 비지니스 운영자금 융자(merchant cash advance)를 이용하면 사업을 시작한지 불과 4개월만 지났어도 크레딧 점수가 나빠도 적게는 2만달러에서 많게는 250만달라 까지 융자가 가능하다. 아래 Merchant Cash Advance란 무엇이며 자격조건 및 융자에 걸리는 시간, 제출 서류, 그리고 장 단점, 등을 알아본다.

Merchant Cash Advance란? - 비지니스 운영자금 융자가 생긴지 10년 이상이 지났다. 이 융자는 개인의 크레딧이나 자산 인컴택스를 중심으로 보기 보다는 비지니스 운영상태를 가장 중요하게 보며 비지니스 매상에 따라 최대 가능한 융자금액이 결정되며 비지니스 매상구좌 혹은 크레딧 카드 매상에서 원금과 이자를 조금씩 갚는 방법이다. 보통 짧개는 6개월에서 길게는 2년 사이에 원금과 이자가 갚아지도록 디자인 되 있다.

또한 급할 경우 재융자는 현재 빌린 발런스의 50-60%가 갚아 졌다면 다시 100%까지 융자가 가능하다. 또한 기존에 다른 SBA Loan 혹은 다른 론이 있어도 융자가 가능하다.

자격조건 및 융자 소요시간 - 자격조건은 적어도 4개월 이상 운영된 업체이어야 하고 월 매상(은행 입금액)은 2만달러 이상 이어야 한다. 비지니스 라이센스가 있어야 하고 남아있는 비지니스의 리스는 적어도 융자를 갚을 기간 동안 남아 있어야 한다.

예를 들어 2년 Term으로 융자를 받는다면 리스는 2년 이상 남아 있어야 한다는 뜻이다. 융자를 받는데 걸리는 시간은 3-5일 사이이다. Process 는 1. 서류제출, 2. 심사, 3. 승인, 4. Account set up, 5. Funding 이다. 서류 제출과 심사를 하루 승인과 어카운트 set up을 다음날에 한다고 가정하면 3일이면 Funding이 가능하다.

필요 제출 서류- 3분안에 작성 가능한 간단한 양식의 융자 신청서, 2 month business bank statements, 4month Merchant Statements, copy of driver’s license, Business void check, 그리고 비지니스 Lease Agreement 등 비교적 간단하다.

장점: 1. No personal Guarantees 집이나 건물을 융자에 대한 담보도 제공하지 않는다. 2. 융자기간을 본인의 처지에 맞게 조정 할 수 있다. 3. 융자 받은 돈을 어디에 써도 문제 삼지 않는다. 일반 비니지스와 SBA 융자를 받으면 융자금액을 비지니스 이외에 다른 곳에 돈을 쓸 경우 융자 자체가 나오지 않는다. 주로 invoice를 받아 제 3자에게 직접 funding하는 경우가 대부분이다. 4. 융자 신청시 미리 혹은 나중에 따로 지불해야 하는 융자비용이 없다. 5. 조기 상환에 대한 벌금 (prepayment penalty) 가 없다. 융자 받고 비지니스가 잘되면 바로 빌린돈을 수수료나 벌금 없이 갚을 수 있다. 6. 보통 카드 매상의 150%까지 융자가 가능하고 융자신청시 승인률이 90% 이상이다. 7. 미국 대부분의 지역에 있는 비지니스의 융자가 가능하다.

단점: 일반 비지니스나 SBA융자에 비해 이자가 비싸다.

비지니스를 하다보면 급하게 돈이 필요한 경우가 많이 생긴다. 예를 들어 식당이나 Retail Shop을 할 경우 비지니스에 필요한 물건들을 저렴한 가격으로 급히 다량으로 구입해야 할 일도 있을 것이다. 이자는 조금 비싸더라도 이 Merchant Cash Advance 융자 프로그램이 어떤 이에게는 사막의 오아시스가 될 수도 있지 않을까 한다.

전화: (213)219-9988

이메일: brianjoo@aol.com

<브라이언 주 리웨이 펀딩 대표>