FHA Loan 이란 주택 융자중에 Federal Housing Administration(FHA)의 보험을 들게 되는, 다시 말해서 정부 융자의 하나로, 특히 처음 주택을 구입하시려는 분들께 많이 애용되는 주택 융자 종류이다.

1930년대에 만들어진 FHA프로그램은 연방 정부가 주택 융자 은행들을 보험 들어 주고, 따라서 그들의 융자 위험 부담을 대폭 줄여서, 좀 더 많은 융자를 저렴하고 쉽게 해 줄수 있도록 한 융자 프로그램으로 주택 융자와 부동산 시장을 고무하는 역할을 하고있다.

일반적으로 우리가 많이 알고 있는 CONVENTIONAL LOAN 프로그램에 비교해서 FHA LOAN이 갖고 있는 대표 적인 장단점들을 함께 알아 보고자 한다.
우선 장점으론, 주택 가격의 3.5%만 다운 페이를 할 수 있으면, FHA LOAN 을 신청 할 수있다는 점이다. 게다가 주택을 파는 판매자측으로 부터 주택 가격의 6% 까지의 클로징 비용의 도움까지 허용되어 있어서, FHA LOAN 을 신청한 분들은 주택 가격의 3.5%만으로 주택의 구입을 완결하시는 경우가 종종 있다.

또하나 FHA Loan의 장점은 크레딧 점수가 아주 좋지 않더라도 비교적 싼 이자율로 주택 융자를 구할 수 있다는 점이다.

크레딧 점수의 높고 낮음에 따라 적용되는 이자율이 바뀌는 CONVENTIONAL Loan 프로그램과는 달리, FHA Loan은 크레딧 점수가 낮더라도 적용되는 이자율이 많이 올라가지 않기 때문에, 크레딧 점수가 아주 높지 못한 융자 신청인들도 비교적 낮은 주택 융자 이자율울 받고 주택 구입이 가능하다는 이야기이다.

더불어서 융자 심사 기준도 CONVENTIONAL Loan 보다는 수월하고, 융자인의 소득에 비해 허가가 가능한 융자 액수도 조금 더 많기 때문에, 주택 구입을 위해 많은 저축을 미처 하지 못했고, 또 크레딧 이나 소득이 CONVENTIONAL Loan으로 최적의 조건을 받기 쉽지 않은 경우는 FHA Loan 프로그램으로 주택 융자를 선택 하도록 추천 드리고 싶다.

하지만 FHA Loan 이라고 모두 장점만 있는것은 아니다.
우선 융자금액의 1.75%에 달하는 Upfront Mortgage Insurance Premium을 내야 하고, 주로 융자 액수에 더해서 처리하긴 하지만, CONVENTIONAL Loan 프로그램에는 없는 FHA Loan 만의 추가 융자 비용이 있는 것이다.
여기에 매달 내야 하는 모기지 보험 금액도 CONVENTIONAL Loan 프로그램에 비해 비교적 많이 높게 책정되어 왔기 때문에, 지난 몇년간 가능하면 FHA Loan을 피하려는 경향이 있었던 것도 사실이다.

그런데 올해 초부터 아주 반가운 FHA loan 프로그램의 변경 사항이 발표 되었다.
바로 이 매달 내는 FHA Monthly 모기지 보험료가 2017년 1월 27일 부터 약 30% 정도 낮아 진다는 발표가 나왔다.

낮아진 FHA monthly 모기지 보험료는 크레딧 점수가 좋은 융자 신청인이 CONVENTIONAL Loan 프로그램으로 받을 수 있는 monthly 모기지 보험료와도 경쟁이 될 수 있는 금액이어서 올해는 다시 FHA Loan이 많이 활성화 될 전망이다.
문의 (301)346-7777

<오 정 택 Sr. Mortgage Banker FitzGerald Financial Group In>