사업체는 가족과 가정 다음으로 중요한 곳이다. 이런 사업체에 필요한 보험의 종류와 내용, 그리고 가입 때 고려해야 할 사항 등에 대해 알아본자.

사업체에 필요한 보험은 크게 4가지로 나눠지는데, 우선 사업체 배상보험과 화재보험, 종업원 상해보험, 상업용 자동차 보험 그리고 최근에 많이 가입하는 EPLI(Employee Practice Liability Insurance) 등 이다.

먼저 가장 필요한 사업체 보험은 손해배상(liability) 보험과 화재 및 자산(property) 보험으로 크게 두 가지의 보상 혜택이 패키지로 가입하게 된다. 손해배상 보험은 비즈니스를 하면서 일어날 수 있는 각종 배상 책임을 커버해 주는 보험으로 일반 배상보험과 특별배상 조항 등이 있을 수 있다.

예를 들어 사업체 안에 들어 온 손님이 영업장 안에서 미끄러져 허리를 다쳤다면 그것은 사업주의 장소관리 부주의로 간주되어 가입하고 있는 사업체 보험에서 보상을 해주게 된다. 청구 정도에 따라 보험사의 법무 전문가가 처음부터 손님을 대신해서 변호하게 되며 보상 범위와 시기에 대해 손해 보험사가 책임을 지고 일을 처리하게 된다.

이때 가입자의 협조가 반드시 필요하다. 보험회사에서 배상을 해주기 때문에 직접적인 금전 피해가 없다 생각하여 보험사에서 오는 질문서나 협조 공문을 무시하는 경우가 많은데 이는 극히 위험하다. 대부분의 보험증권에 계약자의 협조가 의무화 되어 있으며 배상금액이 가입된 보험계약 금액보다 더 클 경우에는 가입자의 부담으로 떠넘겨지기 때문이다.

그리고 사기성이 농후한 청구건일수록 올바르게 보험사의 클레임 부서와 협조해서 깨끗하게 사건을 처리하지 못하면 추후 보험 가입 때 보험료 인상 혹은 보험갱신 거절이라는 피해를 입게 된다. 더불어 배상보험에서 가장 중요하게 기억해야 될 사항은 고의성(intentional)의 여부이다.

보험사가 무조건 가입자의 실수로 인한 상대편의 피해를 배상해 주는 것이 아니라 클레임의 발생요인이 우연인지 아니면 계획성이나 고의성이 있는 실수인지를 먼저 가리고 난 다음 배상을 해주게 되는데, 만약 고의성이 있는 클레임일 경우 보험사에서는 클레임 접수 후 초기 법적 대응과 행정비용을 부담하게 되나 고의성의 사실 여부가 가려진 후에는 배상이 거부되게 된다. 또한 형사적인 책임이나 다른 보험법 위반 때에는 보험사 내의 특별수사반(special investigation unit)의 조사를 받는 경우도 있다.

보험은 유사시 재해나 사고로 타인에게 손해를 입혔을 경우 보험 보상이 이루어지게 됨을 잊지 말아야 한다.

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