샤론 김 / 트라이베이 융자
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부동산에 대한 관심도가 높아지면서 많은 분들이 자연스럽게 융자프로그램에 대해 많은 지식을 바탕으로 상황에 맞는 융자프로그램을 선택하여 주택구매와 투자 목적의 주택 매매를 하고 계십니다. 특히 고정이자의 틀을 깨고 변동이자의 장점을 이해하신 분들은 ARM ((Adjustable-rate Mortgage)과 매달변동이자 (Option ARM)을 선택하여 융자 또는 재융자 하셨습니다.

그동안 인기있었던 고정이자 프로그램은 지금까지 은행들이 모기지가 끝날때까지 낮은 고정이자율을 보장하는 위험부담을 은행들만이 갖게 하였습니다. 하지만 은행들은 그 위험부담을 최소화하기 위해 고정이자율보다 낮은 이자율을로 변동이자 프로그램을 소개하여 고객들의 관심을 끄는 대신 고객이 그 부담을 함께하도록 하였습니다.

은행들이 자신들의 위험부담을 줄이고자 제공하는 프로그램이긴 하지만 변동이자 프로그램은 잘만 사용하면 고객에게 커다란 득을 주는 중요한 툴 (tool) 입니다. 특별히 매달 변동이자의 장점은 borrower에게 보다 많은 선택권과 여유를 준다는 점입니다. 처음에는 자영업이나 커미션을 받고 일하는 분들이 많이 사용하셨지만 지금은 많은 분들이 매달변동이자가 주는 선택권을 좋아하셔 선택하시기도 합니다.
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매달 변동이자는 매달 4개의 옵션중 하나를 선택하실 수 있습니다.
1. 2주에 한번씩 페이먼트를 내어15년안에 모기지를 갚는 옵션
2. 한달에 한번 원금과 이자를 내어 30년안에 모기지를 내는 옵션
3. 이자만 내는 옵션
4. 최소한의 금액만 내고 집을 유지하는 minimum payment 옵션.
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장점은 우선 flexibility가 있어 여유치 않을때에도 집세를 낼 수 있다는 것입니다. 어떤 분들은 이미 하고 계시겠지만 매달 지불해야하는 모기지 페이먼트의 다른 곳에 투자할 수 있는 선택권을 마련해주며 집을 구매하시기 어려우신 분들에게 집을 구매할 수 있는 기회를 주기도 합니다.

단점은 뭐니뭐니 해도 다 내지 못한 이자가 원금에 더해진다는 것입니다. 그뿐 아니라 변동이자의 불안함과 갑작스러운 페이먼트의 쇼크가 올 수 있다는 것입니다.

모든것들이 그렇듯 단점과 장점을 모두 공유하고 있으며 어떤 선택이 좋은지는 고객이 직접 결정하시되 장점과 단점을 모두 이해하시고 선택하시는 것이 좋습니다.

(408) 687-9878
KARL 회원
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