명확한 목적 없이 맹목적으로 돈을 많이 벌어 부자가 되겠다는 생각은 훗날 ‘될 대로 되라’ 식으로 바뀌기 쉽다.

그러므로 20~30대는 직장생활 초기부터 인생의 꿈과 목표를 생각하고 그것을 달성하기 위한 금액을 꼭 계획해야 한다.

즉 목표를 이루기 위해 얼마가 필요한가를 생각해 보고 목표금액을 계획하는 것이다.

예를 들어 1년 후 휴가여행을 위해 5,000달러, 3년 후 자동차 구매를 위해 2만달러, 5년 후의 결혼자금을 위한 5만달러 만들기 등 이런 방법으로 목표 달성에 필요한 구체적인 금액을 계획해야 한다. 목표금액을 위해 저축, 투자 등으로 목표를 달성시켜 나가는 것이다.

동일한 방법으로 10년 이상 장기계획을 세우며 이렇게 금전 목표를 구체적으로 계획하게 되면 훨씬 빠른 금전적 성장이 이루어지게 된다.

또한 투자를 할 때는 기간과 종류에 따라 상품을 달리 운용하는 것이 현명하다. 사회 초년병이라면 눈 딱 감고 급여의 절반을 무조건 저축해 보기를 권한다.

엄청난 결단과 인내가 필요하지만 월급쟁이가 돈을 모으고 불리기 위해서는 어쩔 수 없다.

이미 가정을 이룬 경우는 상황에 따라 저축액이 줄어들 수도 있으나 원칙적으로 저축을 먼저 하고 최대한 가능한 범위를 정하고 실행해야 한다.

상품구성 운용의 가장 일반적인 방법은 크게 단기, 중기, 장기 상품으로 나누도록 하며, 단기상품은 1~2년짜리 만기 상품으로 안정적으로 운용되는 저축, 적금, 예금, CD 등에 저축금액의 약 40%를 사용한다. 중기상품(3~5년)에는 채권, 주식형 적립식 펀드 등의 상품에는 저축금액의 30% 정도를 투자하도록 한다.

또한 장기 상품(7~15년 이상)은 주택마련 저축, 보장성 보험, 연금보험, 변액 유니버설(VUL) 등에 저축금액의 30% 정도를 분산하여 운용토록 한다.
이때 개인의 특수한 상황이나 금전목표를 고려해서 상품운용 비율을 조정하는 것이 현명하다.

또한 20~30대에 가장 소홀할 수 있는 것이 바로 낭비요소를 차단하는 것이다. 수입 지출에 관한 사항을 적어서 관리하는 습관은 매우 중요하다.
나도 모르게 흘러나가는 푼돈을 틀어막지 못한다면 돈을 모은다는 것은 정말 어렵기 때문이다.

낭비지출을 차단하는데 가장 효과적인 방법은 뭐니 뭐니 해도 ‘가계부 쓰기’가 으뜸이다.

평상시 수입과 지출을 꼼꼼히 기재하고 한 달에 한 번 항목별로 정리해 보면서 낭비요소는 무엇이었는지 낭비된 금액의 총액은 얼마였는지를 확인하면 무턱대고 지르는 씀씀이에 제동을 걸 수 있다.

문의 (949)533-3070

김혜린 Financial Advisor