개인 사업을 하시는분들이 조기 은퇴연금 신청에 대해 질문을 하시면서 조기은퇴 신청을 했는데 사회보장 사무실에서 업무를 재대로 처리하여주지 않는다고 저에게 종종 연락을 하는 분들이 많이 계십니다.

사회보장국에서는 이러한 분들의 연금 신청을 좀 더 신중하게 다룹니다. 그 이유는 저희 사무실에서는 개인 사업을 하신분의 조기은퇴 신청을 완전히 은퇴/조기 은퇴를 할것인지 또는 조기 은퇴 연금을 받으면서 일할 계획을 가지고 있는지를 알아야 하기 때문에 여러 서류를 요구도 합니다. 정년퇴직 연령 이상의 나이라면(Full Retirement Age FRA), 사업체에서 은퇴 여부에 상관없이 모든 사회 보장 혜택을 받을 수 있읍니다. 직장 생활을 하는 경우에 “은퇴” 여부를 판단하는 것은 쉬운 일입니다. 월급 지불Pay Stub 명부에 정확히 내용이 적혀있으니 문제가 없읍니다. 그러나 개인/가족 소유의 사업체에서 일하는 경우나 회사의 간부로 일하는 경우에는 증명하기가 쉽지가 않습니다. 그럼 왜 사회보장 사무실에서 개인 사업을 하시는 분들의 조기은퇴를 까다롭게(?) 다루는지를 알아보겠습니다.

소득 한도는 매년 변경됩니다. 아직 FRA나이가 아닌 분들이 벌수있는 액수는 올해는 작년과 같은 $14,160입니다. 만약 이 한도 이상의 소득액에 대해서는 $당 $1을 payment에서 공제후 드립니다.

그러므로 실제로 은퇴했읍니까? 라는 질문을 합니다. 이때 저희에게 주신 서류가 의심이 갈 경우 저희 사무실에서는 국세청( Internal Revenue Service, IRS)에 신청인의 납세 기록을 신청하여 은퇴 연부를 판정할수 있도록 합니다.

혜택을 신청하기 전에 필요한 서류를 확실이 준비하시고, 정년퇴직 연령보다 적은 나이인 경우, “은퇴” 혜택을 신청하기 위해서는 실제적으로 개인 사업에서 은퇴를 해야 합니다.