갑부인 윌리엄 랜돌프는 신문을 보다가 세상에서 가장 값진 그림에 대한 이야기를 읽고 그 그림이 세상 어디에 있는지 알아보고 살 수 있게 하라고 그의 비서들에게 명했다.

그의 비서들은 세계 각처에 있는 그림과 연관된 화랑들을 뒤져서 결국 수개월 후에 그 그림이 다른 곳이 아닌 윌리엄 랜돌프 집 창고에 수년 전부터 보관되어 있다는 것을 알아내었다. 그는 자기가 세상에서 가장 비싼 그림을 가지고 있으면서도 그것을 가지고 있다는 것을 알지 못했던 것이다. 이처럼 자신이 이미 소유하고 있는 것의 가치를 잘 모르는 경우가 많다.

인생을 즐기며 사는 미국인들을 보면 대개가 다 조금씩 자신들의 뮤추얼 펀드를 소유하고 있다. 그것이 은퇴자금이든 더 많은 재산을 키우기 위한 수단이든 그들은 오래 전부터 시간을 잘 활용해서 자신의 재산을 만들어간다.

그러나 우리 한인들 중 많은 분들이 뮤추얼 펀드가 단지 주식이라는 생각에 투자에 대한 위험성만을 고려 자산증식의 기회를 갖지 못하고 있다. 물론 뮤추얼 펀드는 주식으로도 이루어져 있다. 그리고 전혀 위험성이 없는 것도 아니다.

하지만 주식과 뮤추얼 펀드는 투자하는 방법이 다르고 관리하는 방법도 다르다. 뮤추얼 펀드는 펀드 관리회사가 소위 개미군단이라 일컫는 개인 투자가들의 자금과 은행 회사 은퇴기금 등의 주요 기관들의 투자자금을 모아서 주식채권(정부 및 기업), 머니마켓, 국제주식 및 채권 등에 투자 전문가(펀드 매니저)에 의해 전문적으로 운영 관리되는 것이다.

예를 들어서 학자금 및 은퇴자금 마련을 목적으로 개개인들이 Education IRA, 529 Plan, 401(k), 투자성 생명보험, IRA, Variable Annuity 등을 통해 투자하면 각자의 투자전략에 따라 펀드 매니저들이 관리하는 포트폴리오(portfolio)에 분산 투자 이후에 창출된 이익을 분배하는 것이다.

즉 우리 한인들도 어느 정도의 뮤추얼 펀드를 소유하고 있지만 시간이 지난 후에 자신의 뮤추얼 펀드의 가치에 관해서는 숙지하지 않고 있는 경우가 대부분이다. 뮤추얼 펀드는 크게 3가지로 분류되는데 성장형 펀드(aggressive)를 비롯 안정형 펀드(growth), 수익형 펀드(income)등이 있다.

한 가지 뮤추얼 펀드에 투자할 수도 있으나 여러 가지 뮤추얼 펀드에 분산 투자하는 것이 투자 위험도를 감소시키는 방법이며 본인의 연령과 재정상태 투자목적 및 기간 등을 고려해 제대로 투자전략을 갖고 전문가와 상의해 포트폴리오를 설계하는 것이 바람직하다.

문의 (949)533-3070


김혜린 <파이낸셜 어드바이저>