쭗 월스트릿 저널 추천‘노 로드 뮤추얼 펀드’

“재미란 알고 익혀 온 자만이 느낄 수 있다.”고 공자는 논어의 첫 구절을 그렇게 시작하고 있다. 투자의 재미 또한 그렇지 않을까? 자녀들에게 투자의 재미를 가르치려면 고교 졸업이나 대학졸업 선물로 부모나 조부모가 펀드를 구입해주는 것도 좋을 듯하다. 젊음은 그 자체로만도 부자다. 경제학적으로 보면 투자한 돈이 굴러갈 시간이 그만큼 많으므로. 월스트릿 저널은 자녀의 졸업선물로 줄만한 노 로드 뮤추얼 펀드(no-load mutual fund) 4가지를 소개하고 있다. 노 로드 뮤추얼 펀드는 커미션을 많이 지불하지 않고도 투자금을 분산화 할 수 있는 장점이 있다. 그러나 대형 노 로드 펀드회사들은 전통적으로 2,500~3,000달러의 씨앗 돈을 요구한다. 부모나 조부모의 자녀나 손자손녀 졸업선물로는 부담스러운 액수이다. 아래 소개하는 펀드들은 최저 투자금이 100~1,000달러이다. 그리 부담스러운 액수가 아니면서 후손을 투자의 길목으로 안내할 수 있는 ‘재미’도 있다.

최저 투자금 100~1000달러
부담없이 투자에 눈 뜨게해

■AARP Aggressive Fund
최저 투자금 100달러. 전화 (800)958-6457.
잠정적으로 25만 달러만 있어도 이 펀드를 매입할 수 있다. 워싱턴에 분부를 둔 시니어를 위한 투자 그룹이지만 일반에게 공개되어 있다. 세일즈 커미션이 없으며 현재 비용은 연간 0.5%로 매 100달러 투자할 때마다 50센트의 비용이 든다. 비용이 0.71%까지 올라 갈 수도 있지만 현 수준을 유지하거나 줄이도록 하겠다는 것이 펀드 관리 측 설명이다. 투자금은 미국 주식, 외국 주식, 양질의 채권에 투자된다.
■Homestead Value Fund
최저 투자금 500달러. 전화 (800)258-3030.
원래는 버지니아 알링턴에 위치한 전국 시골지역전기회사협회(National Rural Electric Cooperative Association) 회원만 이 펀드를 매입할 수 있지만 일반에게도 공개하고 있다. 90년대의 테크놀러지 붐 이후 90년대 말 펀드회사들이 힘들었을 때도 장기적으로 좋은 결과를 유지해 왔다. 비슷한 카테고리와 비교할 때 74%나 앞서 왔다. 연간 비용은 0.76%이다.
■Pax World Balanced Fund
최저 투자금 250달러. 전화 (800)767-1729.
담배, 술, 도박, 무기판매로 인해 수익을 올리는 업체에는 일체 투자하지 않고 있다. 직원을 공정대우하고 환경에 관심이 많은 기업들만 골라 투자하는 펀드라 젊은이들의 사회의식 고취에도 도움이 된다. 연간 비용은 0.96%이다.
■Vanguard STAR Fund
최저 투자금 1,000달러. 전화 (800)662-7447.
밴가드 노 로드 펀드는 원래 3,000달러 이상 씨앗 돈이 있어야 하지만 밴가드 스타펀드는 1,000달러만으로도 투자 가능하다. 투자금의 63%는 밴가드 주식 펀드에 들어가고 나머지는 밴가드 채권에 들어가게 된다. 돈이 3,000달러로 모이거나 증액되면 밴가드 펀드로 즉각 갈아탈 수 있다. 만약 자녀가 돈을 벌고 있고 어카운트에 적립금이 빨리 늘기를 바란다면 일반 IRA나 로스IRA에 가입시킨다. 위의 4펀드 IRA는 비용이 10~13달러로 소액 투자가들에게는 너무 높다.

<정석창 객원기자>