최용오/우리금융 부사장


지난 두 차례에 걸쳐서 주택 융자의 변동이자율 융자에 사용되는 주요 인덱스들에 관해 말씀 드렸습니다. 오늘은 HOME EQUITY LINE OF CREDIT에 사용되는 PRIME RATE 인덱스에 관해 말씀 드립니다.

주택 가격은 오르고 이자율은 최저치를 유지하며 HOME EQUITY를 활용하고자 하는 소비자들이 많아졌습니다. 새로 주택을 구입했거나 재융자를 마친 소비자들이 다음으로 눈을 돌려 찾는 것이 HOME EQUITY 융자입니다. HOME EQUITY란 주택 가격에서 은행 융자와 담보로 잡혀 있는 다른 모든 부채를 제외한 주택소유주의 순수 자산 부분을 말합니다.

이를 담보로 기존의 주택 융자외에 추가적인 융자를 받을 수 있는데 이를 HOME EQUITY LOAN이라고 합니다. 그리고 이 융자는 일반 크레딧 카드와 운영이나 사용 방법이 동일한 LINE OF CREDIT 형식을 취하는 것이 보편적이며 이 때에 가장 많이 사용되는 인덱스가 바로 PRIME RATE 입니다. PRIME RATE란 미국 내 주요 은행들이 기업이나 우대 고객들에게 융자를 허가할 때 적용하는 이자율로 미국 내 30대 은행중 75% 이상이 PRIME RATE을 제공합니다.

PRIME RATE은 연방 정부의 단기 금리 정책에 따라 움직입니다. 경기 부진에 따라 오랫동안 4%를 유지하던 PRIME RATE이 지난 6월 30일 정부의 단기 금리 0.25% 인상에 따라 4.25%로 뛰어 오른 것이 이를 나타냅니다. 여기에 소비자 개개인의 융자에 따르는 마진을 더하면 이 달에 적용 받는 이자율이 계산됩니다. 은행에 따라서는 독자적인 인덱스를 개발하여 이를 고객들의 융자에 사용하기도하나 이의 움직임은 결국 시장 경제의 변화를 나타내는 PRIME RATE와 동일합니다. 현재 소유하신 HOME EQUITY 융자의 마진율을 아십니까? 매 달 받는 STATEMENT를 보시면 지난 달에 비해 이 달의 이자율이 0.25% 인상된 걸 확인하실 겁니다.

그동안은 어려운 경기에도 불구하고 HOME EQUITY 융자를 이용하여 자동차도 구입하고 여행도 하며 주택을 수리 하기도 하는 등 소비자들이 낮은 이자율의 혜택을 듬뿍 누릴 수 있었습니다.

하지만 연방 정부가 연내 추가적인 단기 금리 인상을 이미 예고하고 있는만큼 HOME EQUITY 융자 사용 계획을 갖고 계신 분들은 늘어날 페이먼트를 염두에 두고 소비 계획을 세우셔야 할 것입니다.

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