벤자민 프랭클린은 일찍이 “우리 인생에서 절대 피할 수 없는 두가지는 죽음과 세금”이라고 갈파했습니다. 과연 그의 말대로, 우리 모두가 대면해야 만 하는 죽음과 세금의 문제를 대비하려면 생명보험을 고려하지 않을 수 없습니다.

생명보험은 사망자의 소득을 대체하고 유가족에게 유동성을 제공할 뿐만 아니라 유산세를 납부하는 데에도 사용될 수 있습니다. 생명보험에는 크게 정기생명보험과 종신생명보험 두 가지가 있습니다.

정기생명보험료는 10년, 20년, 30년 등의 기간 동안 균등하게 책정되며 사망보험금도 명시되어 있습니다. 정기생명보험의 원리는 매우 간단합니다. 보험이 만료되기 전에 사망하면 명시된 사망 혜택을 받게 됩니다. 예를 들어, 20년 백만달러 정기 보험에 가입한 사람이 정기 보험 15년차에 사망하면 수혜자에게 백만달러가 지급됩니다.

종신생명보험은 평생 동안 지속됩니다. 영구 정책의 두 가지 주요 유형은 전체 생명과 보편적 생명입니다. 사망 혜택을 받는 것 외에도 보험을 철회하거나 대출을 받을 수 있는 현금 저축이 가능합니다. 종신 생명 보험은 종신적이고 현금 가치 요소가 있기 때문에 정기 보험보다 비쌉니다. 일부 영구 보험은 요양원에 장기 요양 혜택을 제공하기도 합니다.

정기 생명 보험이든 종신 생명 보험이든, 생명 보험은 유산 계획에 유연성과 안정성을 제공합니다. 생명 보험 보상금은 장례식, 모기지, 기타 요금 청구서, 수업료를 지불하고 사망한 배우자의 소득을 대체하는 데 사용될 수 있습니다. 예상치 않게 너무 이른 아니에 세상을 떠나더라도 유가족이 급작스런 재정적 어려움 겪지 않도록 도움을 줄 수 있다는 점에서 큰 장점을 가지고 있습니다. 가끔씩 우리 주변에서 장례식 비용과 기타 비용을 모으기 위해 Go Fund Me를 통해 도움을 요청하는 경우를 봅니다. 대부분 생명보험이 없어서 유가족이 큰 정신적 충격 뿐만 아니라 재정적 어려움에 봉착한 경우입니다.

생명 보험은 또한 신탁을 수혜자로 지정할 수 있으므로 사망 후 돈이 분배되는 시기를 더 잘 통제할 수 있습니다. 미성년자나 청년은 돈을 잘 관리하기에는 너무 어릴 수도 있습니다. 대부분의 18세 청소년은 백만 달러의 유산을 가지고 무엇을 합니까? 아마도 람보르기니를 사거나, 전 세계를 여행하거나, 롤렉스와 다이아몬드 반지를 살 것입니다. 18세 청소년이 생각해 낼 수 있는 가능성은 무궁무진합니다. 수탁자가 나이가 들고 더 현명해질 때까지 돈을 관리하도록 신탁을 설정하는 것이 더 나은 선택이 될 수 있습니다.

예를 들어, 수탁자가 수혜자가 25세가 되면 돈의 1/3을 분배하고, 30세가 되면 돈의 1/3을 더 분배하고, 35세가 되면 나머지 돈을 분배하도록 할 수 있습니다. 생명 보험과 신탁을 결합하면 다음과 같은 결과가 나올 수 있습니다.

죽음과 세금의 필연성을 잘 알았던 벤자민 프랭클린이 정작 그의 사망시 상속 계획을 제대로 세웠는지는 잘 알려져 있지 않습니다. 그가 혹시 상속계획에 생명보험을 잘 활용했다면, 물론 당시에는 이런 제도가 없었겠지만, 현자의 또다른 반열에 올랐을텐데 말입니다.

문의 (703)992-8668